Quelles garanties couvrent l’assurance emprunteur ?

Si vous souhaitez réaliser une demande de crédit immobilier, il faut savoir que vous aurez besoin d’une assurance emprunteur. Cette dernière n’est pas obligatoire, mais elle permet à la fois de protéger les établissements financiers en cas d’impayés et de vous couvrir si vous vous retrouvez dans une situation difficile. Qu’est-ce que l’assurance emprunteur ? Quelles sont les garanties liées à ce type d’assurance ? Comment choisir la bonne assurance prêt ? On fait le point.

Qu’est-ce que l’assurance emprunteur ?

L’assurance emprunteur permet de couvrir un emprunteur en cas de décès, d’invalidité, de perte d’emploi, et plus. Cette assurance est destinée aux particuliers qui souhaitent souscrire un prêt pour l’acquisition d’un bien immobilier, qu’il soit neuf ou ancien.

Ces assurances offrent de nombreux avantages. En effet, elles peuvent garantir le remboursement du capital restant du prêt à la banque en cas de décès, prendre en charge tout ou une partie des mensualités pendant une période déterminée en cas de maladie, d’accident ou de chômage. Par conséquent, en souscrivant à un contrat d’assurance prêt immobilier, vous êtes assuré contre les imprévus.

Quelles sont les garanties couvertes par l’assurance emprunteur ?

L’assurance de prêt peut être souscrite auprès de la banque avec l’assurance du groupe ou via une délégation specialisée, auprès d’un assureur tiers. Lorsque vous souscrivez un contrat d’assurance emprunteur, vous pouvez opter pour différentes garanties en fonction de vos besoins.

La garantie Décès/Invalidité Permanente Totale et Irréversible (IPT)

Cette garantie couvre l’emprunteur en cas de décès ou d’incapacité à effectuer des actes essentiels liés à son activité professionnelle, permanente et totale. Lors de tels événements, le capital restant du prêt est remboursé par l’assureur au profit du créancier.

La garantie Invalidité Temporaire Totale (ITT)

Cette garantie couvre l’emprunteur s’il est temporairement « incapable » (à 100%) et pour une durée déterminée (indiquée dans le contrat) et réversible à terme. Cette incapacité doit nécessairement être la conséquence d’un accident ou d’une aggravation d’une maladie non reliée avec un état antérieurement connu. Dans ce cas, selon le type de contrat signé avec l’assureur, les mensualités pourront être prises en charge de façon totale ou partielle, par l’assurance.

Garantie Perte d’Emploi ou Autonomie

Cette garantie couvre l’emprunteur en cas de perte involontaire et durable de son emploi. De plus, elle couvre également le préteur en cas de perte d’autonomie due à un état de santé grave. Dans ces deux cas, selon le type de contrat signé avec l’assureur, les mensualités pourront être prises en charge totalement ou partiellement par l’assurance.

Choisir la bonne assurance emprunteur

Depuis quelques années, le marché de l’immobilier explose et de plus en plus de Français sont à la recherche d’un bien. Par conséquent, les demandes de prêt immobilier sont en constante augmentation.

Par ailleurs, si vous ne détenez pas d’assurance emprunteur, sachez que l’octroi du prêt peut être compromis, même si celle-ci n’est pas obligatoire. En effet, il s’agit là d’une protection importante pour les établissements financiers.

Avant de choisir un contrat d’assurance emprunteur, il est important de bien évaluer vos besoins et votre situation personnelle afin de trouver la bonne solution qui répondra le mieux à vos attentes. Différents critères doivent donc être pris en compte :

• Le type de garanties : décès, invalidité permanente, invalidité temporaire ou chômage
• La couverture des risques : la couverture varie en fonction du risque couvert (décès/invalidité, incapacité/maladie, chômage/perte involontaire d’emploi)
• Le taux : les taux appliqués peuvent varier en fonction de l’âge et des conditions relatives à chaque personne assurée (conditions médicales/professionnelles)

Nous vous rappelons également que quelques évolutions ont été observées concernant l’assurance emprunteur en 2022. C’est notamment le cas pour la résiliation de ces contrats qui a été facilitée.

Pour conclure, l’assurance emprunteur présente de nombreux avantages pour protéger les particuliers en matière de prêt immobilier, notamment en cas de décès, d’incapacité, d’arrêt maladie et perte d’emploi. Il est donc important de bien se renseigner sur ces garanties et de comparer les différentes offres proposées sur le marché afin de trouver celle qui sera la plus adaptée à vos besoins et à votre situation personnelle.

Laura Angélique

Après plusieurs années dans le commerce, j’ai changé d’orientation pour devenir rédactrice spécialisée dans tout ce qui touche aux seniors et aux aides de l’état. Vous découvrirez sur ce site mes articles liés aux retraites, aux allocations familiales, chèques et indemnités ou encore des actualités en lien avec les économies des Français.