novembre 30, 2020

Prêt personnel Belgique : pourquoi prendre un prêt personnel en Belgique?

validation d'une prêt personnel belge

Le prêt personnel, ou crédit à la consommation, permet à une personne majeure résidant en Belgique de financer tout types de projets ou d’obtenir des liquidités. Il appartient à une catégorie de crédit libre, c’est-à-dire qu’il ne finance pas un achat particulier. Ainsi, il n’est pas soumis aux mêmes règles qu’un crédit immobilier ou qu’un crédit affecté. Vous pouvez effectuer une demande de prêt personnel auprès d’une banque ou d’un établissement de crédit. Le prêteur fixe vos engagements et vos droits de rétractation : ainsi, il faut être attentif lorsque vous signez le contrat de crédit. Découvrez en détail le prêt personnel en Belgique dans la suite de cet article.

Pourquoi prendre un prêt personnel en Belgique?

Si vous avez un besoin urgent d’obtenir de l’argent pour financer un projet, pour faire face à un imprévu, pour acheter un nouveau véhicule, etc. Le prêt personnel est sûrement fait pour vous.

Le prêt personnel classique présente divers avantages :

  • Sous réserve de l’établissement prêteur, vous définissez vous-même le montant à emprunter, la durée du crédit, et les mensualités à rembourser.
  • Le taux d’intérêt auquel votre crédit est soumis, est fixé définitivement.
  • Une fois le contrat signé, l’argent est versé dans les 48 heures sur votre compte.
  • Vous n’avez aucune justification à fournir sur la manière dont vous prévoyez de dépenser cet argent.

Il existe des déclinaisons au prêt personnel. On retrouve tout d’abord le prêt personnel classique, adapté à un projet précis, avec des conditions relativement ouvertes. On peut également demander un prêt personnel voiture, qui sera défini par un taux d’intérêt différent, généralement plus faible.

Il est recommandé d’effectuer une simulation en ligne avant de s’engager dans un crédit. Ainsi, vous pourrez connaître le montant exact de ce que vous devrez rembourser, en fonction de la somme que vous empruntez, et du nombre de mensualités. Pensez aussi à vous renseigner sur les autres crédits. Selon votre projet et vos revenus, vous pourriez bénéficier d’un prêt à taux zéro.

En quoi consiste un prêt personnel?

Le prêt personnel est un crédit dont vous pouvez utiliser le montant comme vous le souhaitez, et ce, sans aucune justification. L’établissement prêteur vous fournit une somme comprise entre 1.250€ à 100.000€, que vous devrez rembourser sous forme de mensualités, auxquelles il faut ajouter les intérêts, définis par le TAEG (taux annuel effectif global), et les frais divers.
La durée du crédit doit être comprise entre 12 mois et 84 mois. Les propriétaires peuvent voir cette durée étendue à 120 mois.

En ce qui concerne le TAEG, il est propre à chaque établissement prêteur, mais celui-ci ne peut dépasser le taux d’usure applicable. Voici quelques valeurs de taux d’usure en guise de repère :

  • Prêt personnel d’un montant inférieur ou égal à 1.250 €
    Taux d’usure : 17,5%
  • Prêt personnel d’un montant compris entre 1.250 € et 5.000 €
    Taux d’usure : 12,15%
  • Prêt personnel d’un montant supérieur à 5.000 €
    Taux d’usure : 10.00%

Lorsque vous demandez un prêt à la consommation, le contrat fait par l’établissement prêteur doit comporter les mentions suivantes :

  • Identité et l’adresse du prêteur
  • Type de crédit
  • Montant du crédit, conditions d’accès
  • Durée du contrat, calendrier des remboursements
  • Montant total dû
  • TAEG avec le mode de calcul de ce taux
  • Montant précis des frais supplémentaires
  • Indemnités à payer en cas de retard de paiements
  • Délai de rétractation
  • Articles du code de la consommation
  • Le droit de demander gratuitement un exemplaire de l’offre de contrat de crédit

Suis-je éligible au prêt personnel Belge?

Le prêt personnel est ouvert à toute personne majeure résidant en Belgique. Il n’y a que deux prérequis pour y avoir droit :

  • Posséder des preuves tangibles de solvabilité.
  • Ne pas être inscrit au fichier national des incidents de paiement de la Banque Nationale de Belgique.

Vous pouvez être salarié, pensionné, indépendant, chercheur d’emploi, votre statut n’influe pas sur votre capacité à demander un crédit à la consommation, tant que vous êtes en mesure de montrer que vous pouvez effectivement rembourser votre prêt. L’organisme prêteur vous demandera ainsi :

  • Quel est le montant de vos revenus globaux ? Il peut vous demander la source du revenu pour s’assurer que celui-ci est légal, mais ne peut vous demander de le justifier (bien qu’il soit conseillé de le justifier).
  • À combien s’élève vos charges ?
  • Quel est votre état civil ? Qui dépend également de vos revenus ?
  • Avez-vous déjà souscrit à un autre crédit à la consommation ? Est-ce que vous avez des contrats de crédit en cours ? Une réponse affirmative n’a rien de pénalisant. Vous pouvez bénéficier de plusieurs crédits simultanément, bien qu’il soit plus judicieux de tous les regrouper.

Les réponses à ses questions entraineront un refus, s’il s’avère que votre capacité de remboursement est inférieure aux mensualités couvrant le prêt. Aussi, le prêteur peut vous refuser l’accès au prêt personnel par son simple jugement. En revanche, il lui est interdit de s’intéresser à vos origines ethniques, votre orientation sexuelle, vos croyances ou vos opinions politiques.

Vous disposez maintenant des informations nécessaires pour obtenir le prêt personnel qui vous convient, et bénéficier amplement de vos droits.

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