Ou placer son argent en 2022 ?

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Placer son argent en 2022

À l’heure où l’inflation augmente et le monde évolue, savoir où placer son argent devient une priorité. En effet, pourquoi laisser son épargne dormir dans un compte bancaire classique lorsque l’on peut la faire fructifier ? Dans cet article, nous allons aborder des placements relativement simples, ne nécessitant pas ou peu de gestion pour l’épargnant.

Les livrets d’épargne réglementée classiques

Les livrets d’épargne réglementée représentent un placement simple et sûr. Parmi eux, les 4 plus utilisés sont le Livret A, le Livret de développement durable et solidaire (LDDS), le Livret d’épargne populaire (LEP), et le Livret jeune. Nous allons nous concentrer sur ceux-là. Les points communs, qui constituent les forces de ces livrets, sont les suivants :

  • Les versements et les retraits sont possibles à n’importe quel moment. La seule règle à respecter est celle du montant minimal de 10€.
  • Ils sont très facilement accessibles et la procédure d’ouverture est rapide.
  • Les revenus issus des livrets sont exonérés d’impôts.
  • La clôture est possible à tout moment.

Le Livret A se démarque par son plafond (22 950 euros, contre 12 000 pour le LDDS, 7 700 pour le LEP et 1 600 pour le Livret jeune), même s’il n’affiche pas le taux le plus élevé (2%, contre 4,60% pour le LEP). Notez qu’il est possible de posséder plusieurs livrets d’épargne réglementée différents (mais pas 2 livrets A). Ainsi, vous pourriez ouvrir dans un premier temps, un compte Livret A, et si vous y êtes éligible, ouvrir un compte Livret d’Epargne Populaire (LEP).

Le taux du Livret A varie en fonction de l’inflation. Ainsi, après une révision à 1% en février 2022, le taux fut porté à 2% le 1er aout 2022. Compte tenu du contexte économique actuel, on peut s’attendre à une nouvelle augmentation du taux du Livret A. Notez que les taux d’intérêt des livrets bleus, des LDDS, des LEP, des livrets jeune, des comptes épargne logement (CEL) et livrets épargne entreprise (LEE) sont indexés sur celui du Livret A.

Bien qu’ils n’offrent pas de rémunérations élevées, les livrets d’épargne réglementée restent et resteront un placement bénéfique grâce à la sécurité qu’ils apportent. Ils bénéficient de la garantie de l’État et assurent donc à l’épargnant de retrouver l’ensemble des versements qu’il a effectué, peu-importe le contexte économique.

Certes, le taux du livret A est inférieur à celui de l’inflation mais même s’il ne génère pas réels bénéfices, il est préférable de placer son argent en livret A plutôt que de le laisser dans un compte bancaire classique.

Ainsi, nous recommandons aux épargnants ne souhaitant pas placer leur argent dans un produit spéculatif, d’explorer les possibilités offertes par les livrets d’épargne réglementée. De plus, aucune gestion n’est à votre charge : il suffit simplement d’ouvrir un compte et d’organiser avec la banque des versements réguliers (optionnels).

L’assurance-vie

Les contrats d’assurance-vie sont des produits d’épargne offrant plus de diversité et de rendements que les livrets. Le plafond d’un contrat en assurance-vie est de 152 500€ et il est possible d’en cumuler plusieurs. Il existe deux types de supports : les fonds euros et les unités de compte.

Les fonds euros offrent un rendement faible mais garantissent l’évolution de votre capital. L’argent est placé sur des obligations d’États européens dont la volatilité est relativement faible.

Les unités de compte, quant à elles, offrent un rendement élevé, mais présentent un risque de perte en capital. Les produits d’investissement sont très divers et dépendent de l’organisme en charge du compte d’assurance-vie. L’argent peut être réparti dans des fonds actions, obligations, monétaires ou immobiliers, qui présentent chacun leur propre volatilité.

Notez que le fonds euros n’a pas une très bonne côte cette année : son taux est de 1%, contre 2% pour le livret A, alors que l’inflation est à 5%. Tout investissement dont le taux est inférieur à l’inflation ne rapporte pas réellement d’argent.

Ainsi, il est préférable d’investir dans des unités de compte, mais il faut cependant bien choisir son contrat. En effet, la nature des actifs aura une grande influence sur la rentabilité de l’épargnant.

L’assurance-vie permet de se constituer une épargne à long terme, notamment après la 8ème année, grâce aux avantages fiscaux. En effet, dès que le contrat a 8 ans, l’épargnant bénéfice d’un abattement fiscal annuel de 4 600€ (9 200€ pour un couple).
Aussi, la fiscalité en cas de rachat est drastiquement moins imposante pour les épargnants dont le taux d’imposition à l’impôt sur le revenu est supérieur à 30%.