Placement sans risque : où investir son argent ?

Investir sans exposer son épargne aux caprices des marchés financiers est une priorité pour de nombreux particuliers. Entre livrets réglementés, fonds en euros et produits d’épargne garantis, les options ne manquent pas pour ceux qui souhaitent privilégier la prudence sans renoncer à une certaine rentabilité. Voyons ensemble les placements sans risque où investir son argent.

Investir : une prise de risque mesurée

Placer son argent n’est jamais exempt de risques : certains produits financiers, comme les actions cotées, les sociétés civiles de placement immobilier (SCPI) ou encore les cryptomonnaies, exposent l’investisseur à une éventuelle perte en capital.

Distingo Bank, acteur reconnu dans le domaine de l’épargne, rappelle que plusieurs risques majeurs doivent être pris en compte :

• Risque de perte en capital : la valeur des actifs peut baisser, engendrant des moins-values importantes
• Risque de liquidité : certains marchés étroits rendent difficile la revente rapide de titres, comme les actions non cotées
• Risque de change : investir dans une devise étrangère expose à des fluctuations défavorables des taux de change

Dans cet environnement volatil, certaines solutions offrent une protection efficace contre ces aléas financiers.

Définition d’un placement sans risque

Un placement est qualifié de sans risque lorsqu’il garantit la préservation intégrale du capital investi, indépendamment des évolutions économiques. Il s’agit principalement des produits d’épargne réglementée, encadrés par les pouvoirs publics.

Depuis 1999, le Fonds de garantie des dépôts et de résolution (FGDR) protège les dépôts bancaires jusqu’à 100 000 euros par établissement et par déposant.
Quant aux livrets réglementés comme le Livret A ou le Livret d’épargne populaire (LEP), ils bénéficient d’une garantie directe de l’État sur l’intégralité des sommes déposées.

L’assurance-vie, pour sa part, offre une garantie spécifique de 70 000 euros par assureur, un filet de sécurité supplémentaire pour les épargnants prudents.

La rémunération de ces placements est par ailleurs strictement encadrée, limitant les écarts de performance entre établissements bancaires.

La recherche de sécurité a un coût : des rendements souvent modestes, parfois inférieurs au rythme de l’inflation.
Ce principe fondamental du couple rendement-risque explique pourquoi les placements sans risque sont privilégiés pour constituer une épargne de précaution, mobilisable rapidement en cas d’imprévu.

À l’inverse, ceux qui recherchent des rendements plus élevés doivent accepter une certaine volatilité, en privilégiant des supports tels que les unités de compte en assurance-vie, l’investissement immobilier indirect ou encore investir dans un portefeuille d’action diversifié

Les meilleurs placements sans risque

Certains produits financiers, encadrés par l’État ou adossés à des garanties solides, permettent aujourd’hui d’épargner en toute sécurité.

Le Livret A

Avec plus de 56 millions de comptes ouverts, le Livret A demeure un pilier de l’épargne française. Depuis février 2025, son taux d’intérêt atteint 2,40 % nets d’impôt et de prélèvements sociaux. Le plafond de dépôt est fixé à 22 950 euros, hors intérêts capitalisés.

La liquidité immédiate des fonds et la garantie totale par l’État font du Livret A un refuge incontestable pour les épargnants soucieux de protéger leur capital.

Le Livret de développement durable et solidaire

Le Livret de développement durable et solidaire (LDDS) reprend toutes les caractéristiques du Livret A, mais avec un plafond abaissé à 12 000 euros. Sa vocation éthique permet en outre de flécher une partie des ressources vers le financement de projets responsables.

Tout comme son pendant historique, le LDDS propose une rémunération stable et sécurisée, libre de toute fiscalité.

Les fonds euros de l’assurance-vie

Longtemps symbole d’une épargne sans risque, le fonds en euros des contrats d’assurance-vie continue de séduire par la garantie du capital investi et la distribution annuelle d’intérêts.

La rémunération moyenne de ces supports a atteint 2,60 % nets de frais en 2023, d’après l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR).

Néanmoins, de nombreux assureurs imposent désormais une diversification partielle en unités de compte pour accéder à leurs fonds euros, introduisant ainsi une dose de risque dans la stratégie d’épargne.

Le livret d’épargne populaire

Réservé aux ménages modestes, le Livret d’épargne populaire (LEP) propose un rendement supérieur aux autres livrets réglementés, avec un taux actuel de 3,50 % par an. Il constitue aujourd’hui le placement garanti le plus rémunérateur.

Le plafond de versement est fixé à 10 000 euros et il totalement exonéré d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux, offre une protection optimale contre l’érosion monétaire, puisque son taux suit mécaniquement l’évolution de l’inflation.

Le livret jeune

Destiné aux 12-25 ans, le livret jeune allie flexibilité, défiscalisation et rémunération attractive. Chaque banque fixe librement son taux, sous réserve qu’il soit au moins égal à celui du Livret A, soit 2,40 % à partir de février 2025.

Le plafond des dépôts est limité à 1 600 euros, intérêts non inclus. Ce livret représente une première approche de l’épargne sécurisée pour les jeunes générations, avec une protection équivalente à celle des livrets classiques.