Comment et où investir son argent pour que ça rapporte tous les mois?

Alors que les banques jouent un rôle central dans la gestion de notre capital, elles ne sont pas toujours les acteurs les plus avantageux en termes de taux d’intérêt. Leur objectif principal est de proposer des produits d’épargne sécurisés, avec un risque modéré, adaptés à une clientèle cherchant avant tout l’accessibilité et la sécurité. Cependant, pour les investisseurs en quête d’un investissement qui rapporte tous les mois un rendement plus élevé, il devient nécessaire de se tourner vers d’autres horizons. Mais alors, où placer son argent ?

La bourse, investissement prolifique

La bourse est un choix privilégié pour ceux qui recherchent un investissement qui rapporte tous les mois. Sur plusieurs décennies, elle a prouvé sa capacité à surclasser d’autres formes d’investissement, notamment en période d’inflation.

Bien que les rendements aient varié, particulièrement durant les crises de 2020 et 2022, un investissement à long terme (10-15 ans) peut rapporter entre 8% et 10% annuellement. En revanche, cette performance n’est pas linéaire et dépend des fluctuations du marché.

Investir en bourse implique d’acheter des actions ou des parts d’entreprises cotées, à travers différents indices boursiers liés à des places financières spécifiques comme le CAC 40 à Paris ou le NASDAQ aux États-Unis.

Pour accéder à ces marchés, il est nécessaire d’ouvrir un compte d’investissement tel qu’un PEA pour l’Europe ou un CTO pour des actions mondiales. Cela implique généralement de passer par les services d’un courtier en ligne.

L’immobilier, investissement tangible et constant

L’immobilier locatif reste un secteur de prédilection pour les investisseurs à la recherche de revenus stables. L’acquisition de biens immobiliers pour la location est une stratégie bien rodée, permettant de générer un flux de revenus locatifs mensuels.

L’investissement direct dans l’immobilier nécessite un capital initial important et une certaine capacité d’emprunt. De plus, gérer les démarches de financement peut s’avérer complexe, particulièrement en périodes de crise économique où les taux d’intérêt élevés peuvent représenter un frein.

L’investissement immobilier continue d’attirer grâce à sa capacité à générer des revenus locatifs réguliers et à la valeur intrinsèque stable des propriétés.

Nouvelles approches en immobilier : SCPI et tokenisation

Face aux défis de l’investissement immobilier traditionnel, de nouvelles options émergent : investir dans une SCPI et investir en tokenisation immobilière.

SCPI

Les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) offrent une alternative accessible pour investir dans l’immobilier. Il existe principalement deux catégories de SCPI :

• SCPI de rendement : Ces SCPI se concentrent sur la génération de revenus locatifs et sont orientées vers la maximisation du rendement pour les investisseurs
• SCPI fiscales : Elles offrent des avantages fiscaux, tels que des réductions d’impôts, en échange de certaines contraintes d’investissement et de périodes de détention

En acquérant des parts dans une SCPI, les investisseurs détiennent indirectement une fraction d’un portefeuille immobilier diversifié. Ces sociétés, gérées par des professionnels, se chargent de l’acquisition, de la gestion et de la location de biens immobiliers.

Les investisseurs reçoivent des revenus réguliers sous forme de distribution des loyers perçus, après déduction des frais de gestion. Les rendements annuels varient généralement entre 4% et 6%, ce qui en fait un bon investissement qui rapporte tous les mois.

Tokenisation immobilière

La tokenisation est une innovation récente, mariant l’immobilier à la technologie blockchain. Elle permet de fractionner la propriété d’un bien immobilier en tokens numériques, rendant l’investissement immobilier plus accessible et liquide.

Chaque token représente une part de la propriété, et les détenteurs reçoivent une part proportionnelle des revenus locatifs générés par le bien. Cette méthode démocratise l’accès à l’investissement immobilier, réduisant la barrière financière à l’entrée et offrant une flexibilité accrue en termes de transactions et de gestion des investissements.

Les cryptomonnaies, un marché hautement volatil

Les cryptomonnaies représentent une classe d’actifs émergente et dynamique, offrant un potentiel de rendement mensuel élevé, mais avec une volatilité significative.

Ce marché, encore jeune, requiert une compréhension technique approfondie et une grande tolérance au risque. Les cryptomonnaies fluctuent fortement, et les investisseurs doivent être prêts à gérer ces variations.

En contrepartie, les périodes de hausse de marché peuvent générer des plus-values conséquentes sans nécessité de gestion active. Ces plus-values ne sont en revanche pas le seul motif pour investir dans le bitcoin et d’autres cryptomonnaies.

La prudence est de mise, notamment face au FOMO (Fear Of Missing Out). La Finance Décentralisée (DeFi) propose des options d’investissement où les actifs numériques peuvent être placés dans des contrats intelligents pour générer des rendements.

Ces placements peuvent être à terme fixe, avec un rendement potentiellement plus élevé pour des périodes de blocage plus longues. La DeFi permet ainsi de participer activement à l’écosystème financier numérique, tout en cherchant à maximiser les retours sur investissement.

Les obligations, sécurité et stabilité

Les obligations constituent un bon moyen de faire fructifier son argent avec un minimum de risques, consistant en un prêt de l’investisseur à un émetteur (gouvernement ou entreprise). En contrepartie, l’émetteur s’engage à rembourser le capital à une date fixe et à verser des intérêts périodiques, souvent de manière annuelle ou semestrielle.

Les obligations sont particulièrement appréciées pour leur stabilité et leur prévisibilité, en particulier celles émises par des États solvables. On peut donc le voir comme un investissement qui rapporte tous les mois, avec un délai d’encaissement.

Néanmoins, elles ne sont pas totalement exemptes de risques, comme le risque de défaut de paiement ou les fluctuations liées aux taux d’intérêt.

En novembre 2023, les obligations d’État françaises offraient un taux d’intérêt de 3%, ce qui les rend attrayantes pour les investisseurs prudents cherchant à équilibrer leur portefeuille.

Le Private Equity, pour les connaisseurs

Le Private Equity est une forme d’investissement consistant à injecter du capital dans des entreprises non cotées en bourse. Cela inclut souvent des start-ups ou des entreprises à fort potentiel de croissance.

Contrairement aux investissements en bourse, le private equity nécessite une connaissance approfondie du marché et une capacité à évaluer le potentiel à long terme d’une entreprise. Les investisseurs dans le private equity participent activement à la croissance de l’entreprise et peuvent réaliser des gains significatifs si l’entreprise prospère.

Ce type d’investissement comporte un risque élevé, car la réussite de l’entreprise est incertaine et la liquidité de l’investissement est limitée. Le private equity est donc plus adapté aux investisseurs expérimentés disposant d’une compréhension solide des dynamiques commerciales et d’une tolérance au risque élevé.