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Le niveau de vie des retraités dépasse aujourd’hui celui des actifs, une réalité qui peut surprendre à première vue. Alors que les revenus d’activité permettent d’assurer des ressources régulières, ce sont les retraités qui semblent mieux lotis dans la répartition des richesses. Ce constat n’est pas seulement une affaire de revenus immédiats, mais résulte d’une série de facteurs économiques et patrimoniaux. En effet, au-delà des salaires, il faut considérer des éléments tels que le logement et la composition des ménages. Les retraités, bien souvent propriétaires, bénéficient d’une situation plus stable et moins contraignante que les actifs, soumis à des charges importantes et des dépenses plus élevées.
Supériorité relative du niveau de vie des retraités
En termes de revenu disponible, les retraités apparaissent légèrement désavantagés par rapport aux actifs.
Le Conseil d’orientation des retraites (COR) indique que les retraités disposent en moyenne de 84,3 % du revenu des ménages français, alors que les actifs atteignent 113,2 %.
Ce chiffre brut ne reflète pas l’ensemble de la réalité car lorsque l’on ajuste ces données au regard du nombre de personnes composant les ménages, le niveau de vie des retraités s’améliore, atteignant 101,5 % du niveau de vie moyen des ménages, tandis que les actifs se situent à 108,04 %.
Cette différence repose sur plusieurs aspects fondamentaux : les retraités, en général, ont fini de rembourser leurs emprunts immobiliers, allégeant ainsi leurs dépenses mensuelles.
De leur côté, les actifs doivent encore supporter des frais élevés, notamment liés à :
- des remboursements de prêts
- à l’éducation des enfants
- des dépenses courantes plus importantes
Cela explique pourquoi, en termes ajustés, les retraités peuvent bénéficier d’un pouvoir d’achat supérieur.
Attention si vous touchez une pension, il y aura 6 mois de décalage pour la revalorisation des retraites. Vous l’obtiendrez donc en juillet 2025 au lien de janvier.
L’impact majeur de l’immobilier
Le facteur le plus déterminant dans l’analyse du niveau de vie des retraités réside dans leur patrimoine immobilier.
La majorité des retraités en France sont propriétaires de leur logement, ce qui représente un avantage important.
Pour mesurer cette différence, il est nécessaire de prendre en compte les « loyers imputés« , c’est-à-dire la somme que les retraités devraient débourser s’ils devaient louer leur logement.
Lorsque l’on intègre cette donnée dans les calculs, le niveau de vie des retraités augmente, atteignant 107,8 % du niveau de vie de l’ensemble des ménages, contre 106 % pour les actifs.
Cette tendance se renforce du fait que les retraités sont massivement propriétaires : plus de 62 % des plus de 60 ans possèdent leur logement, contre seulement 17 % des moins de 50 ans.
Le patrimoine immobilier joue donc un rôle central dans la stabilité économique des retraités, leur permettant de consacrer leurs ressources à d’autres dépenses, alors que les actifs doivent encore assumer des charges locatives ou de remboursement.
Avenir incertain pour les retraités
Même si les retraités jouissent aujourd’hui d’un niveau de vie supérieur, des signaux inquiétants apparaissent quant à l’avenir.
Depuis 2017, leur niveau de vie baisse progressivement par rapport à celui des actifs. Cette baisse s’explique par plusieurs facteurs, notamment des réformes fiscales favorables aux actifs, comme l’exonération des heures supplémentaires ou la hausse de la participation à l’emploi.
L’augmentation des prélèvements sociaux sur les pensions a également contribué à cette tendance. Selon les prévisions du COR, le niveau de vie des retraités pourrait continuer de décliner et ne représenterait plus que 83 % de celui de l’ensemble des ménages d’ici 2070.
Cette perspective est d’autant plus préoccupante que les retraités représentent une part croissante de la population, du fait de l’allongement de la durée de vie et du vieillissement démographique.
Si ces projections se concrétisent, cela impliquerait un retour à un niveau de vie des retraités jamais observé depuis les années 1980.
Le tableau ci-dessous présente de manière synthétique les principaux écarts entre retraités et actifs, en tenant compte des différentes approches utilisées pour mesurer le niveau de vie :
| Catégorie | Revenu disponible par ménage (%) | Niveau de vie ajusté (%) | Niveau de vie avec loyers imputés (%) |
|---|---|---|---|
| Actifs | 113,2 | 108,04 | 106 |
| Retraités | 84,3 | 101,5 | 107,8 |
Points clés expliquant le niveau de vie des retraités
Plusieurs éléments permettent de comprendre pourquoi le niveau de vie des retraités, bien que soutenu par des pensions souvent inférieures aux salaires, reste plus élevé dans certains cas :
- Propriétaires de leur logement : les retraités évitent les dépenses locatives importantes, allégeant considérablement leur budget mensuel
- Fin des charges lourdes : sans enfants à charge ou prêts immobiliers à rembourser, les retraités peuvent consacrer une part plus importante de leur revenu à leurs besoins
- Conseil d’orientation des retraites (COR) : cet organisme met en lumière les tendances à venir, prévoyant un déclin progressif du niveau de vie des retraités par rapport aux actifs
Quand j’ai intégré ce média, je publiais sur des sujets principalement liés à la grande distribution, aux Soldes ou encore aux Black-Friday. Désormais je rédige des actualités en lien avec les aides de l’état, l’energie, les allocations etc.