Où mettre son argent en dehors des banques ? Les meilleurs placements

Face à l’inflation et au climat économique instable, beaucoup d’épargnants envisagent désormais d’autres options que les placements traditionnels pour la gestion de leurs économies. La confiance vacillante dans les systèmes bancaires et leur gestion souvent peu transparente incitent les individus à se tourner vers des investissements plus attractifs hors du circuit bancaire. Mais alors, où placer son argent en dehors des banques ?

Pourquoi placer son argent en dehors des banques ?

Plusieurs facteurs poussent à cette réflexion, allant d’une recherche de rendements plus élevés à une déception vis-à-vis des pratiques bancaires actuelles.

Le déclin des rendements sur les placements traditionnels

La performance financière demeure un critère déterminant pour les épargnants. Prenons l’exemple du Livret A : malgré une rémunération augmentée à 3% depuis le 1er février 2023, ce produit d’épargne lutte pour maintenir l’intérêt des épargnants. Une hausse potentielle de ce taux ne paraît pas suffisante pour contrer durablement la hausse des prix.

Si l’inflation a baissé ces derniers mois, se stabilisant autour de 3,5% en décembre 2023, les taux proposés par les livrets réglementés n’empêchent pas l’érosion du pouvoir d’achat de l’épargne : nous sommes en présence de taux réels négatifs. La distinction entre le taux nominal et le taux réel est fondamentale pour comprendre le rendement effectif, une fois l’inflation prise en compte.

Le déclin de la confiance en les institutions bancaires

Sans même parler des rendements décroissants, la confiance envers les banques a été ébranlée par son manque de transparence dans la gestion des fonds et les contraintes que celles-ci imposent à leurs clients : virement bloqué sans justificatif, plafond de retrait au guichet, frais de gestion en augmentation, prêt inaccessibles…

Ce phénomène s’est accentué avec les crises financières successives qui ont mis en lumière la vulnérabilité des systèmes bancaires conventionnels. Cette situation a poussé un grand nombre d’épargnants à considérer sérieusement d’autres moyens de conservation et de croissance de leur capital.

Diversification des investissements financiers

Diversifier ses placements est une stratégie qui permet de réduire les risques liés à la fluctuation des marchés financiers et de se prémunir contre les faibles performances des produits bancaires classiques. Cette approche est désormais privilégiée par les investisseurs avertis.

La diversification peut prendre plusieurs formes, allant des investissements immobiliers aux actions en bourse, en passant par les métaux précieux ou les cryptomonnaies. Chaque option présente ses propres avantages et inconvénients, qu’il est nécessaire de comprendre avant de prendre une décision.

Investissement immobilier comme option d’épargne

L’immobilier est un investissement solide, car il est tangible et conserve une valeur intrinsèque en tant qu’abri, même en période de crise. En investissement locatif, il offre un rendement moyen de 5 à 6% annuellement, avec des perspectives d’augmentation en raison de l’inflation et de la dynamique du marché.

Néanmoins, l’accès à l’immobilier nécessite souvent un financement bancaire, à moins de disposer d’un capital initial important.

L’investissement en SCPI comme alternative immobilière

Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) offrent une solution d’investissement immobilier qui se distingue de l’acquisition directe de biens physiques. Elles permettent d’accéder au marché de l’immobilier en achetant des parts et donc de mutualiser les risques tout en bénéficiant de revenus potentiels.

Les SCPI se caractérisent par une gestion déléguée et une entrée en matière facilitée pour les investisseurs. Investir dans une SCPI est une opportunité intéressante pour ceux qui souhaitent profiter de la solidité de l’immobilier sans avoir à gérer les contraintes liées à la propriété directe.

La tokenisation de l’immobilier

La tokenisation immobilière est une innovation qui combine l’investissement immobilier avec la technologie blockchain. Elle consiste à émettre des tokens, ou jetons numériques, représentant une part de propriété dans un bien immobilier. Cela permet un accès plus large et une liquidité accrue par rapport à l’immobilier classique.

Cette approche démocratise l’investissement immobilier en le rendant plus accessible et plus flexible, grâce à la possibilité de fractionner la propriété en de multiples petites parts.

Placer son argent sur les marchés boursiers

Le marché boursier représente une option prisée pour les investisseurs à la recherche de rendements potentiellement élevés. Investir en bourse implique l’achat d’actions ou de parts dans des entreprises, avec la perspective de gains en capital ou de dividendes.

Cependant, il faut noter que les marchés financiers peuvent être volatils et que les placements en actions comportent des risques. Il est conseillé de se renseigner soigneusement ou de consulter des experts avant de s’engager dans cette voie. Gardez aussi en tête que la bourse offre une perspective d’investissement à long terme.

Investissement dans les métaux précieux

Les métaux précieux tels que l’or et l’argent sont historiquement considérés comme des valeurs refuges en période d’incertitude économique. Ils offrent une protection contre l’inflation et la dépréciation des monnaies fiduciaires.

Investir dans l’or, ou dans d’autres métaux précieux peut se faire de différentes manières, que ce soit par l’achat physique de lingots ou de pièces, ou bien à travers des produits financiers basés sur ces actifs. Les métaux précieux conservent une place de choix dans une stratégie de diversification patrimoniale.

L’or est une monnaie de confiance, notamment en temps de crise, car elle remplit parfaitement les 3 fonctions d’une monnaie :

• Moyen d’échange
• Unité de compte
• Réserve de valeur

Placement dans les cryptomonnaies

Les cryptomonnaies, telles que le Bitcoin et l’Ethereum, ont gagné en popularité comme alternative d’investissement aux côtés des options plus traditionnelles. Elles proposent un potentiel de croissance attractif, bien qu’accompagné d’un niveau de risque et de volatilité significatif.

Malgré cela, le Bitcoin est souvent comparé à l’or car :

• Sa quantité maximale est fixée à 21 millions, sans possibilité d’augmentation
• Il est décentralisé, sans propriétaire ni gestionnaire, et son créateur, Satoshi Nakamoto, reste anonyme depuis 2010
• Sa blockchain est sécurisée et incorruptible, avec un registre public empêchant toute fraude ou manipulation

Les technologies blockchain sous-jacentes offrent des avantages en termes de transparence et de sécurité des transactions, attirant les investisseurs à la recherche d’innovation dans le domaine financier.

La prudence reste de mise, compte tenu de la jeunesse de ce marché et des fluctuations importantes de prix.