Combien épargner chaque mois pour mettre assez d’argent de côté ?

Parvenir à la maîtrise de ses finances personnelles est un objectif que nous sommes nombreux à partager. En effet, selon l’INSEE, les individus épargnent en moyenne 17,4% de leurs revenus. Votre capacité à épargner chaque mois dépend de vos revenus et surtout de vos dépenses. Dans cet article, nous vous aidons à déterminer combien épargner chaque mois.

Pourquoi épargner chaque mois ?

Avant même de réfléchir au montant que vous allez épargner, demandez-vous pourquoi. Définir précisément votre motivation à mettre de l’argent de côté vous aidera énormément dans votre démarche. Quand vous avez un objectif dans le viseur, vous savez pourquoi vous faites des efforts.

Constituer un fonds d’urgence

La constitution d’une réserve financière est primordiale pour faire face aux imprévus de la vie. Qu’il s’agisse de dépenses inattendues, de problèmes de santé ou de la perte d’un emploi, disposer d’un matelas de sécurité est rassurant.

Avoir accès à une somme d’argent immédiatement disponible peut vous éviter bien des ennuis et des dettes inopportunes.

C’est pourquoi de nombreux conseillers financiers recommandent de mettre de côté l’équivalent de plusieurs mois de dépenses courantes, afin de disposer de cette épargne de précaution.

Financer des projets personnels

Économiser régulièrement permet de concrétiser des projets à moyen et long terme, que ce soit pour l’achat d’une maison, le financement des études supérieures ou la réalisation d’un voyage. Epargner devient un moyen d’atteindre ces objectifs sans avoir recours au crédit ou de minimiser l’emprunt nécessaire.

En planifiant et en allouant une part de ses revenus à ces projets futurs, on se donne les moyens de les réaliser sans mettre en péril son équilibre financier.

Préparer sa retraite

L’anticipation de la retraite est un sujet de préoccupation pour bon nombre d’individus. Épargner mensuellement contribue à préparer cette étape de la vie où les revenus ont tendance à diminuer.

Ainsi, se constituer une épargne retraite est une démarche stratégique pour optimiser son départ et maintenir son niveau de vie une fois en cessation d’activité.

Investir dans des plans d’épargne spécifiques ou des dispositifs fiscalement avantageux peut s’avérer judicieux pour optimiser cette épargne dédiée à la retraite.

Transmettre un héritage

La perspective de transmettre un capital à ses descendants est également une raison qui motive l’épargne régulière. Cette démarche est souvent envisagée comme un moyen de contribuer à l’avenir financier de sa famille et de prévoir une aide substantielle pour ses héritiers.

Que ce soit sous forme d’assurance-vie, de biens immobiliers ou d’autres actifs, épargner chaque mois peut s’inscrire dans une vision patrimoniale et de transmission de patrimoine (notamment au sein d’un PER).

Comprendre l’épargne et les profils d’investisseurs

Maintenant que vous avez identifié la raison qui vous pousse à épargner, vous devez comprendre ce qu’est l’épargne et définir votre profil d’investisseur.

Diversifier ses formes d’épargne

Il existe une multitude de véhicules d’épargne, chacun répondant à des besoins et à des objectifs différents. Livrets bancaires, portefeuille PEA, assurances-vie, épargne logement, ou encore investissement immobilier sont autant d’options à considérer.

La diversification est la clé pour réduire les risques et optimiser le rendement de son épargne. Vous avez donc tout intérêt à vous familiariser avec les différentes formes d’épargne et de choisir celles qui correspondent le mieux à votre situation personnelle et à vos projets.

Identifier son profil d’investisseur

On peut définir 3 profils d’investisseurs :

• L’investisseur prudent : Ce type d’investisseur alloue la majorité de son budget à la sécurité. Il opte généralement pour des placements à faible risque, tels que les livrets bancaires comme le livret A, le livret jeune ou le livret bleu
• L’investisseur équilibré : Cherchant un juste équilibre entre performance et sécurité, ce profil d’investisseur recherche une performance d’épargne satisfaisante tout en gardant une prise de risque mesurée. Il diversifie ses investissements dans différents secteurs, de l’immobilier aux plans d’épargne en actions
• L’investisseur dynamique : Axé sur la valorisation de son capital, ce type d’investisseur est prêt à prendre des risques élevés malgré une volatilité importante. Il se tourne donc vers des placements plus risqués comme les crypto-monnaies ou la création d’un Plan d’Épargne en Actions (PEA) orienté vers les rendements potentiels

Combien épargner chaque mois ?

Nous vous suggérons de mettre de côté 20% de vos revenus chaque mois, conformément à la règle 50 30 20 : la moitié pour vos besoins (comme le loyer, les crédits ou les assurances), 30% pour vos envies (comme les loisirs), et enfin, 20% pour votre épargne (à travers des livrets ou des produits financiers).

C’est une règle assez généraliste qui ne prend pas forcément en compte votre situation. Bien que nous vous encouragions à vous lancer des défis pour mieux gérer son budget, vous pouvez aussi suivre les recommandations des conseillers bancaires :

• Salaire mensuel inférieur à 1 000 euros : 5% de vos revenus en épargne
• Salaire mensuel compris entre 1 000 et 1 500 euros : 10% de vos revenus en épargne
• Salaire mensuel entre 1 500 et 2 000 euros : 15% de vos revenus en épargne
• Salaire mensuel situé entre 2 000 et 3 000 euros : 30% de vos revenus en épargne
• Salaire mensuel supérieur à 3 000 euros : 35% de vos revenus en épargne

Cultiver l’habitude d’épargner

L’épargne est avant tout une question de discipline financière et la volonté d’épargner doit se traduire par des actions concrètes, comme la mise en place de virements automatiques vers des comptes d’épargne dès la réception de son salaire.

Cet automatisme permet de s’assurer que l’épargne n’est pas un simple résidu de ce qui reste en fin de mois, mais une priorité budgétaire à part entière.

Surmonter les obstacles à l’épargne

De nombreux facteurs peuvent entraver la capacité à épargner, tels que des dépenses excessives, le manque de contrôle budgétaire ou simplement la procrastination : identifiez-les pour mieux les surmonter.

Une analyse détaillée des dépenses mensuelles peut révéler des postes de dépenses réductibles. De même, fixer des objectifs d’épargne clairs et mesurables peut renforcer la motivation et la persévérance dans cette démarche.