Portefeuille PEA : le guide complet pour investir dans un portefeuille d’action

Le Plan d’Épargne en Actions, plus communément désigné par l’acronyme PEA, constitue un dispositif d’investissement destiné à détenir une variété de véhicules de placement. Ce compte peut être établi dans une institution financière telle qu’une banque ou une société de courtage. Dans cet article, vous trouverez toutes les informations dont vous avez besoin pour ouvrir votre PEA.

Introduction au PEA

Avant de voir comment et où investir son argent pour que ça rapporte tous les mois, vous devez comprendre les fondements du PEA : c’est le point départ.

Explication du concept de PEA

La notion de portefeuille dans ce contexte représente l’ensemble des actifs financiers présents au sein du PEA. Ce dispositif offre la possibilité d’investir en bourse dans des actions d’entreprises françaises et européennes cotées en bourse, dans l’objectif de générer des gains en capital.

Mécanismes de fonctionnement du PEA

Le PEA se compose de deux comptes principaux : un compte espèces et un compte-titres.

Le premier sert à conserver vos fonds en attente d’investissement ou de retrait, alors que le second est utilisé pour l’acquisition de titres financiers. À noter que le compte espèces n’offre pas de rémunération.

Concernant les limites de versement, elles sont fixées à 150 000 euros, ce qui exclut les gains potentiels que pourraient réaliser les actions possédées. Il s’agit uniquement de la somme que vous pouvez injecter par le biais de vos apports personnels.

Réglementation fiscale du PEA en France

Le cadre fiscal du PEA français présente des avantages spécifiques pour les investisseurs. La détention d’un tel plan permet de bénéficier d’une fiscalité allégée sous certaines conditions et délais de détention.

Les gains en capital au sein du PEA sont exonérées d’impôt sur le revenu après une période de détention de 5 ans, ce qui constitue un atout non négligeable pour les épargnants visant une croissance à long terme de leur capital. S’ils sont retirés avant ce délai, ils seront imposables au taux forfaitaire de 12,8%.

Aussi, tant qu’ils sont réinvestis dans le PEA, les dividendes et intérêts perçus échappent aux prélèvements sociaux et à l’impôt sur le revenu.

Construire un portefeuille d’investissement

Au préalable, vous allez déterminer votre tolérance au risque, vos objectifs d’investissement et vos horizons de placement.

Identifiez votre tolérance au risque

Avant de composer un portefeuille boursier, n’importe quel investisseur doit évaluer sa tolérance au risque. Cet élément déterminera les types d’investissements qui correspondent à votre profil et influencera la répartition de vos actifs.

On discerne généralement 3 profils d’investisseurs :

• Le profil prudent
• Le profil équilibré
• Le profil dynamique

Une compréhension claire de votre tolérance au risque vous guidera dans le choix des instruments financiers à intégrer dans votre portefeuille.

Déterminez vos objectifs d’investissement

Qu’ils soient à court, moyen ou long terme, les objectifs d’investissement orienteront la stratégie de répartition d’actifs.

Déterminer des objectifs précis (transmission, investissement, montant de la plus-value sur une période, etc.) facilite la mise au point d’un plan d’investissement cohérent et la prise de décisions d’achat ou de vente d’actifs en adéquation avec vos aspirations financières.

Fixez votre horizon de placement

Que vous envisagiez une épargne pour partir en retraite plus tôt ou pour un projet à moyen terme, la durée pendant laquelle vous comptez investir influencera la composition de votre portefeuille.

Aucune règle n’existe : vous pouvez choisir de détenir un actif pendant plusieurs années ou vous en séparer au bout de quelques jours.

Portefeuilles PEA : exemples d’investissement

Selon le profil d’investisseur, on peut dresser quelques exemples de portefeuilles PEA.

Les types d’actifs

L’éventail d’actifs financiers éligibles pour un PEA est vaste et comprend des actions, des fonds d’investissement, des ETF et d’autres instruments financiers autorisés tels que les SCPI ou les certificats.

• Fonds en euros : Investissement classique en unités de compte au travers de contrats d’assurance-vie. Il se distingue par un rendement garanti, avec une composition principalement axée sur des obligations d’État et des titres de créance émis par des entités publiques ou privées
• Fonds obligataires : Proposés par les fonds d’investissement boursiers, ces fonds se concentrent essentiellement sur les titres de créance, incluant les obligations d’entreprise et les obligations d’État, offrant ainsi une option d’investissement centrée sur la dette
• Fonds diversifiés : Visant à élargir le spectre d’investissement, ces fonds optent pour une diversification de l’allocation d’actifs. Leur composition englobe une variété d’actifs différents, dans le but de minimiser la volatilité et le risque. Cette diversification peut se faire au sein d’une même classe d’actifs, comme divers types d’actions, ou s’étendre à plusieurs classes, telles que les actions et les obligations
• Fonds actions : Exclusivement composés d’actions d’entreprises, ces fonds ne garantissent aucun rendement fixe. Leur performance dépend entièrement des résultats des entreprises dans lesquelles les investissements sont réalisés

Modèles de portefeuilles PEA selon le degré de risque

En fonction de la tolérance au risque, voici 3 modèles de portefeuille PEA :

Type de Fonds	Prudent (%)	Modéré (%)	Dynamique (%)
Fonds en euros	60	20	5
Fonds obligataires	10	20	5
Fonds diversifiés	5	30	10
Fonds actions	10	20	60
Autres (SCPI, certificats)	5	10	20

Gestion et suivi de votre PEA

Une fois que votre portefeuille PEA est prêt et que votre stratégie d’investissement est définie, il ne vous reste plus qu’à mettre en place une méthode de tracking.

Configuration d’alertes pour le PEA

La mise en place d’alertes pour surveiller les évolutions de votre portefeuille PEA vous aidera à rester informé des mouvements importants et à prendre des décisions réactives concernant vos investissements.

L’analyse graphique permet d’examiner divers indicateurs de marché pour évaluer les moments opportuns pour vendre ou renforcer sa position en acquérant davantage d’actifs. Parmi les indicateurs clés, figure l’écart type, dont nous vous recommandons d’approfondir le sujet.

Pour ceux qui préfèrent éviter les détails techniques, il est possible de fixer des seuils d’alerte basés sur des variations en pourcentage, permettant d’agir en conséquence. Par exemple, des alertes peuvent être configurées pour signaler des variations de +5% ou -5% de la valeur d’un actif, ou pour indiquer des mouvements significatifs survenus dans les dernières 24 heures.

Adoption de pratiques optimales pour la gestion du PEA

L’adoption de bonnes pratiques est indispensable pour la gestion efficace de votre PEA. Cela inclut une évaluation périodique de la performance des investissements, un rééquilibrage régulier du portefeuille et une veille constante sur les conditions de marché.

Il vous faudra aussi configurer des ordres de vents et d’achat, afin de ne pas se laisser piéger par des biais émotionnels lors de votre prise de décision.