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Grâce à sa flexibilité et aux options qu’elle propose, l’assurance vie figure parmi les placements favoris des épargnants français. À la recherche de la formule idéale d’assurance vie, nombreux sont ceux qui espèrent maximiser leurs gains tout en minimisant les risques. Cependant, l’assurance vie parfaite, combinant rendements élevés et absence totale de risque, relève du mythe. La clé réside dans l’équilibre à trouver entre rentabilité et sécurité. Voyons ensemble les points à prendre en compte.
Les frais d’assurance vie
La meilleure assurance vie est celle qui répond au mieux à vos besoins. Pour améliorer le rendement net de votre assurance vie, il faut prêter attention aux frais qui y sont associés.
Bien que les banques et les courtiers puissent proposer des primes de bienvenue attrayantes, souvent calculées en fonction du montant initial versé, les frais de gestion les plus compétitifs sont fréquemment proposés par les bancassureurs. Assurez-vous que les avantages initiaux ne soient pas rapidement annulés par des frais disproportionnés.
Parmi les frais à surveiller, on compte d’abord les frais de gestion, qui avoisinent 0,5 % pour les contrats les plus performants en ligne, mais d’autres frais méritent votre attention :
- Frais d’entrée ou de versement : Lorsque vous ajoutez des fonds à votre assurance vie, certains contrats prévoient des frais initiaux. Opter pour la meilleure assurance vie signifie souvent bénéficier d’une exonération de ces frais
- Frais d’arbitrage : Ces frais s’appliquent lorsque vous décidez de transférer votre épargne d’un support à un autre. Ils peuvent être calculés de deux manières différentes : soit en pourcentage du montant transféré, soit sous forme de forfait fixe
Il est nécessaire de bien prendre en considération ces frais, qui peuvent impacter votre rendement. Gardez en tête que c’est un investissement à long terme : lorsque vous faites vos projections, demandez-vous plutôt combien rapporte une assurance vie sur 10 ans.
Les fonds en euros alternatifs pour la sécurité de votre contrat
Le fonds en euros classique, souvent considéré comme le pilier de la sécurité dans l’assurance vie, présente des rendements en baisse. En effet, si le rendement moyen d’un fonds en euros était de 5,3% en 2000, il ne s’élève aujourd’hui qu’entre 1,10 et 1,80%.
Ainsi, se tourner vers des solutions alternatives peut s’avérer judicieux afin de maintenir la stabilité financière tout en cherchant à obtenir des performances plus satisfaisantes.
Ces fonds alternatifs proposent généralement une combinaison de garantie du capital et de perspectives de rendement potentiellement plus élevées, plus de 2% pour certains.
Le seul bémol de ces fonds est que les assureurs demandent généralement un versement minimal en unités de compte.
Diversifier dans les unités de compte
Pour augmenter le potentiel de rendement de votre assurance vie, la diversification au moyen des unités de compte (UC) est une option à considérer.
Ces supports d’investissement, contrairement au fonds en euros, ne garantissent pas le capital, mais offrent une possibilité de gains supérieurs en contrepartie d’une prise de risque mesurée. La clé d’une bonne diversification est de choisir judicieusement parmi une variété d’UC, en prenant en compte leur performance historique, leurs objectifs et le niveau de risque associé.
Il s’agit de trouver un équilibre entre les différents types d’UC, tels que les actions, les obligations, les organismes de placements collectifs en valeurs mobilières (OPVCM), les ETF (Exchange-Trade Fund), l’immobilier ou encore les fonds sectoriels ou géographiques.
Ceci permet de répartir les risques et de profiter de différentes opportunités de croissance selon l’évolution des marchés financiers. Un portefeuille bien diversifié peut donc contribuer à améliorer les performances de votre contrat d’assurance vie tout en maîtrisant le niveau de risque accepté.
Comprenez ainsi que le meilleur contrat d’assurance vie vous proposera l’accès à de nombreux UC différents.
Maman d’une petite fille, j’écris sur des sujets liés à la grande distribution, la finance, l’économie et l’investissement.