Inconvénient carte But : découvrez les

La carte But Cpay Mastercard attire de nombreux consommateurs grâce à ses avantages commerciaux et ses facilités de financement. Cependant, cette carte de crédit renouvelable présente plusieurs inconvénients qu’il convient d’analyser avant toute souscription. Entre frais cachés, taux d’intérêt élevés et risques de surendettement, voici une analyse détaillée des points négatifs de cette solution de paiement.

Coût annuel et frais associés

Le premier inconvénient de la carte But réside dans son coût d’utilisation. Contrairement aux cartes bancaires classiques souvent gratuites, la carte But Cpay Mastercard facture une cotisation annuelle de 14,90 euros. Ce montant peut paraître modeste, mais il s’ajoute aux autres frais potentiels.

Les retraits d’espèces génèrent des frais supplémentaires hors zone euro : 2,29 euros plus 1,88% du montant retiré aux distributeurs automatiques, et 3,20 euros plus 1,88% en guichet. Ces tarifs s’avèrent particulièrement pénalisants pour les voyageurs fréquents.

Le plafond de retrait reste limité à 300 euros par jour et 600 euros sur sept jours glissants, ce qui peut s’avérer contraignant pour certains besoins de liquidités.

Taux d’intérêt du crédit renouvelable

L’inconvénient majeur de la carte But concerne ses taux d’intérêt particulièrement élevés. Le TAEG révisable s’échelonne entre 15,67% et 23,24% selon le montant emprunté et le profil de l’emprunteur. Ces taux dépassent largement ceux des crédits à la consommation classiques.

Pour un crédit renouvelable de 1 500 euros au taux maximum de 23,24%, les intérêts annuels atteignent 348,60 euros. Cette charge financière représente un coût substantiel qui peut rapidement s’accumuler si le remboursement s’étale sur plusieurs mois.

Le mécanisme du crédit renouvelable favorise l’endettement permanent. Chaque remboursement reconstitue automatiquement la réserve de crédit disponible, incitant à de nouveaux achats à crédit sans réelle prise de conscience du coût total.

Risques de surendettement

La facilité d’utilisation de la carte But constitue paradoxalement l’un de ses principaux dangers. Le crédit renouvelable associé peut conduire à une spirale d’endettement difficile à maîtriser.

Les mensualités minimales proposées semblent attractives mais prolongent considérablement la durée de remboursement. Un achat de 800 euros remboursé au minimum peut nécessiter plusieurs années de paiements, multipliant les intérêts payés.

L’absence de date de fin fixe pour le remboursement différencie ce type de crédit des prêts personnels classiques. Cette caractéristique peut faire perdre de vue l’évolution réelle de la dette.

• Reconstitution automatique du crédit disponible après chaque remboursement
• Mensualités minimales qui allongent la durée d’endettement
• Cumul possible de plusieurs achats à crédit
• Difficulté à visualiser le coût total du financement

Limitations des avantages commerciaux

Bien que la carte But promette 2% de cagnotte sur tous les achats, cette promesse comporte des restrictions importantes. Le calcul s’effectue par tranches de 15 euros, ce qui signifie qu‘un achat de 29 euros ne génère qu’un seul point de fidélité.

Les chèques fidélité de 30 euros minimum garantis annuellement ne compensent pas toujours la cotisation et les frais d’utilisation, particulièrement pour les petits consommateurs. Ces bons d’achat restent utilisables uniquement en magasin But, limitant leur flexibilité.

Les avantages sur la livraison (20% de réduction dès 600 euros d’achats) et la location de camionnette (jusqu’à 2 heures offertes) ne bénéficient qu’aux gros acheteurs. Les consommateurs occasionnels ne profitent pas réellement de ces services.

Contraintes d’utilisation et acceptation

Malgré le logo Mastercard, certains commerçants peuvent refuser ce type de carte bancaire en raison de sa nature de crédit renouvelable. Les achats en ligne peuvent parfois poser des difficultés d’acceptation, notamment sur les sites étrangers.

La gestion du compte nécessite une vigilance constante pour éviter les dérapages. L’interface de suivi en ligne, bien qu’existante, demande une consultation régulière pour maîtriser l’évolution de l’encours.

Les modifications des conditions contractuelles peuvent intervenir avec un simple préavis de deux mois, laissant peu de marge de manœuvre aux porteurs mécontents des nouveaux tarifs.

Impact sur le profil financier

La souscription d’un crédit renouvelable apparaît dans le fichier de la Banque de France et peut influencer négativement l’obtention d’autres financements. Les banques considèrent souvent ce type d’engagement comme un facteur de risque.

L’utilisation régulière du crédit associé à la carte But peut dégrader le score de crédit personnel. Cette dégradation complique l’accès aux prêts immobiliers ou aux crédits à la consommation à taux préférentiels.

La résiliation de la carte nécessite le remboursement intégral de l’encours, ce qui peut représenter une contrainte financière importante selon le montant utilisé.

Questions fréquentes sur la carte But

Peut-on éviter les frais de la carte But ?

Les frais de cotisation annuelle de 14,90 euros sont incontournables tant que la carte reste active. Seule la résiliation définitive permet d’éviter ce coût récurrent. Les frais de retrait hors zone euro peuvent être évités en utilisant d’autres moyens de paiement lors des voyages.

Comment sortir du crédit renouvelable de la carte But ?

Pour sortir définitivement du crédit renouvelable, il faut rembourser intégralement l’encours puis demander la résiliation du contrat. Une suspension temporaire est possible en contactant Cetelem, mais la réserve de crédit reste disponible.

Le remboursement anticipé sans frais constitue la meilleure solution pour éviter les intérêts.

La carte But affecte-t-elle vraiment le score de crédit ?

Effectivement, le crédit renouvelable associé à la carte But apparaît dans votre dossier de crédit. Une utilisation intensive ou des retards de paiement peuvent dégrader votre profil financier.

Les établissements bancaires consultent ces informations lors de l’étude de nouveaux dossiers de financement.

Alternatives à considérer

Face à ces inconvénients, plusieurs alternatives méritent réflexion. Les cartes de fidélité gratuites d’autres enseignes offrent des avantages similaires sans les contraintes du crédit renouvelable. Les cartes bancaires classiques avec assurances incluses présentent souvent un meilleur rapport qualité-prix.

Pour les achats importants, un crédit personnel à taux fixe s’avère généralement plus avantageux qu’un crédit renouvelable. Cette solution offre une visibilité complète sur le coût total et la durée de remboursement.

Les solutions de paiement en plusieurs fois sans frais, proposées par de nombreux commerçants, constituent une alternative intéressante pour étaler les paiements sans supporter d’intérêts.